L’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pénètrent de plus en plus dans le domaine de la banque. Si les multiples avantages sont incontestés, vous devez vous inquiéter également du rôle et de la place des personnes dans les
banques du futur.
De plus en plus de banques, reconnaissent la valeur de leurs données et se rendent compte qu’il s’agit du nouvel élixir de la croissance économique. Contrairement aux autres moyens de production, ils ont l’avantage non seulement de ne jamais se tarir, mais au contraire, d’être disponibles en nombre toujours plus important.
Avec les progrès constants de la technologie des grandes données, de plus en plus de personnes utilisent ces outils pour collecter et analyser les données de leurs clients ou clients potentiels. Les données peuvent aider les banques et les caisses d’épargne à mieux comprendre les habitudes de dépenses de leurs clients et à offrir des services plus appropriés. Cela est d’autant plus important que de plus en plus de clients souhaitent des services personnalisés. Mais les données sont également utiles et significatives dans d’autres domaines.
L’intelligence artificielle dans le secteur bancaire
Afin d’évaluer la masse de données de manière significative, les
technologies de l’intelligence artificielle sont de plus en plus utilisées. L’objectif est “Smart Data”, la classe au lieu de la masse.
Dans l’examen actuel des principales tendances internationales dans le secteur financier, divers aspects de l’intelligence artificielle sont donc au centre de l’attention. Les prestataires de services financiers utilisent déjà l’Intelligence Artificielle (IA) et l’apprentissage automatique pour un certain nombre de processus, notamment dans le secteur du crédit pour l’analyse des risques ou dans la banque conversationnelle.
L’intelligence artificielle permet une meilleure segmentation de la clientèle
Un “segment par client” reste un objectif insaisissable pour la plupart des institutions. Cependant, l’utilisation de la technologie pour des groupes de clients beaucoup plus petits et plus étroitement définis, est possible pour un plus grand nombre de banques et de caisses d’épargne grâce à l’intelligence artificielle. La segmentation traditionnelle fonctionne toujours, mais la micro-segmentation peut fertiliser les résultats des campagnes. L’Intelligence Artificielle fait enfin de la micro segmentation une réalité pour les spécialistes du marketing financier.
Intelligence artificielle pour le contrôle de la fraude
L’apparition massive de la cybercriminalité est l’un des côtés sombres de la numérisation. L’utilisation de l’Intelligence Artificielle et surtout de l’apprentissage de machine pour détecter et prévenir la fraude devient donc de plus en plus importante. De plus en plus de banques commencent à utiliser ces technologies en réponse directe à des cyberattaques de plus en plus sophistiquées.
Les algorithmes d’Intelligence Artificielle sont capables d’analyser des millions de points de données en quelques secondes et de détecter des comportements frauduleux évidents.
KI pour accroître la productivité dans les opérations de paiement
KI peut apporter des avantages procéduraux dans les opérations de paiement, par exemple en accélérant les processus et en réduisant les risques. Bien que ces processus se déroulent en arrière-plan, la technologie est également mise en avant pour les clients. L’Intelligence Artificielle va stimuler la productivité dans le secteur des paiements
AI va changer la nature du secteur bancaire ?
AI et les technologies ont certainement le potentiel de changer le secteur bancaire. Mais la nature des activités bancaires change-t-elle avec eux ? Envisagez-vous un avenir soutenu par l’Intelligence Artificielle dans lequel tout, de la succursale au back office, est contrôlé par des décisions prises par des machines ? Les robots vont-ils dominer à la place des humains et des masses d’emplois seront perdues ?
Pour rester compétitive en tant qu’entreprise et pertinente en tant qu’employés, il est important d’apprendre à utiliser les robots et les outils numériques, à la fois dans l’intérêt des carrières individuelles et de votre économie dans son ensemble.
Ce que l’Internet des objets signifie pour le secteur financier
L’Internet des objets (IoT) pourrait changer radicalement les vies. Mais s’agit-il vraiment d’une révolution et comment affectera-t-elle le secteur des services financiers ? Le secteur des services financiers est encore dans une phase expérimentale. Mais les effets potentiels sont nombreux et variés.
La réalité de la chaîne des blocs
Le battage publicitaire autour de la chaîne des blocs s’est évaporé, mais cela ne signifie pas que la technologie est morte, comme le montrent de nombreuses applications dans le monde entier. La société d’études de marché Gartner donne une perspective lisible jusqu’en 2030 et montre cinq éléments qui sont importants pour l’évaluation d’une demande de chaîne de blocs.
Oui, qu’est-ce que c’est maintenant, M. Zuckerberg ?
Lors de son audition par le Congrès américain, le PDG de Facebook, Mark Zuckerberg, a déclaré qu’un système de paiement mondial comme la Balance devait être construit, sinon la Chine prendrait la tête du secteur financier.
Cependant, sa société “n’est pas l’ambassadeur idéal” pour le moment. Zuckerberg a déclaré au Congrès : « la balance est nécessaire mais Facebook n’est pas le “messager idéal” ».
Les produits bancaires dans le monde de la finance et de la technologie
Les produits bancaires sont complexes, indifférenciés et leur prix est fixé d’une manière que seul un comptable aimerait.
L’objectif est de développer des produits qui se distinguent à la fois des concurrents traditionnels et de ceux de FinTech. Un must : une proposition de valeur forte pour le client.
À une époque où tout le monde ne parle que de banque mobile et d’applications, la banque en ligne classique semble perdre de son importance. Mais il offre de nombreux avantages.
Rapports des banques et des FinTechs
Il y a eu des rapports sur les activités dans le secteur financier, ainsi que sur des institutions individuelles.
ING développe un notaire à chaîne numérique
L’ING néerlandais affirme avoir résolu le problème entre la protection des données et la sécurité dans le réseau Corda de R3 en faisant appel à un notaire sans connaissance.
Une banque française investit dans la technologie de gestion de patrimoine
BNP Paribas acquiert une partie du fournisseur de technologie de gestion de patrimoine Allfunds et vise à développer un logiciel de technologie de gestion de patrimoine, leader sur le marché. Comme un notaire dont le travail consiste à assister à la signature de documents pour validation, le notaire sans connaissance évalue si une transaction en chaîne est valide ou non, mais sans voir son contenu.
La banque espagnole permet aux entreprises clientes d’ouvrir numériquement un compte commercial auprès de BBVA en moins de 10 minutes. Selon la BBVA, c’est la première banque en Espagne à proposer un processus d’embarquement en ligne pur, et elle espère que le système améliorera l’acquisition de clients.
La British Neobank lancer aux USA
La British Neobank Revolut commence ses activités aux USA et coopère avec Mastercard pour offrir une carte de débit. American Express investit dans la technologie d’Intelligence Artificielle pour les centres d’appel.
American Express Ventures a également, pris une participation dans Voca.ai. La start-up israélienne utilise l’intelligence artificielle pour construire le “centre d’appel du futur”, doté d’agents virtuels qui combinent expertise humaine et compétences en Intelligence Artificielle : Amex Ventures investit dans la création d’un centre d’appel virtuel d’ Intelligence Artificielle.
Mastercard teste le “paiement à la livraison”
Mastercard a lancé un projet pilote qui permet aux entreprises de payer un fournisseur en temps réel lorsqu’elles reçoivent des biens ou des services, et s’est associée à la banque américaine PNC.
US-Neobank abandonne
Pas toutes les banques FinTech nouvellement fondées ne réussissent. La Neobank Denizen, basée à San Francisco, a annoncé qu’elle allait fermer, car elle n’a pas réussi à obtenir la masse critique de clients nécessaire au maintien de ses activités.